政策解讀
為支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展，近期政策暖風(fēng)頻吹。中國人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》（通知全文見文末），提出要完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策，支持銀行和支付機構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。一起來看看《通知》提到哪些重要信息吧。
01 主要內(nèi)容
《通知》共十條，對此前的征求意見稿作了進(jìn)一步的細(xì)化，主要分為四個方面：
1. 加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策。
2. 將支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下。
3. 明確銀行、支付機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求。
4. 明確業(yè)務(wù)真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報送等要求，壓實銀行與支付機構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。
02 相關(guān)分析
跨境電商作為新業(yè)態(tài)新模式，是我國外貿(mào)發(fā)展的有生力量，也是國際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢。此次央行發(fā)布通知，是對《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》的落實，同時也給跨境電商行業(yè)帶來了利好。
一、業(yè)務(wù)范圍
01 業(yè)務(wù)范圍拓寬至整個經(jīng)常項目
《通知》拓寬了支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍，從之前的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至整個經(jīng)常項目，這也意味著一些個人經(jīng)常項目跨境人民幣收支也納入此范圍管理，加大了對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，原有的業(yè)務(wù)模式得到了補充。
二、各方主體
01 市場交易主體表訴增加海外倉
《通知》對于市場交易主體的表述中首次出現(xiàn)了海外倉一項，結(jié)合近期一系列針對海外倉的利好政策來看，海外倉業(yè)務(wù)將在跨境貿(mào)易里扮演更加重要的角色。海外倉業(yè)務(wù)具有整合供應(yīng)鏈、降低物流成本等優(yōu)勢，將進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易全鏈條更加完善，更能促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)。
02 銀行可直接提供新業(yè)態(tài)項下跨境人民幣服務(wù)
《通知》中提到“境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的，參照本通知辦理”，意味著銀行可直接開展貿(mào)易新業(yè)態(tài)項下的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。這樣意味著接下來一段時間將有越來越多的銀行主體直接投入此領(lǐng)域，有助于整個貿(mào)易新業(yè)態(tài)產(chǎn)業(yè)形成良性競爭，業(yè)態(tài)更加扁平化，費率更加合理。
三、監(jiān)管要求
01 收支申報增加還原申報的要求
《通知》增加了rcpmis中還原申報的要求，且相對于外匯收支申報未明確5000美元免逐筆還原申報門檻。鑒于貿(mào)易新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)中大多數(shù)交易為小額高頻交易，單憑人工操作勢必是不現(xiàn)實的，這樣一來對于數(shù)據(jù)報送能力是極大的考驗。
02 采用負(fù)面清單管理
支付機構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣管理模式不同，外匯采用正面清單，由外匯局備案，只有備案范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)才能開辦，準(zhǔn)入門檻相對要求較高。而跨境人民幣支付業(yè)務(wù)一直沒有具體的細(xì)則，采用負(fù)面清單模式，相對于外匯業(yè)務(wù)適用更多場景。
03 明確了真實性審核、反洗錢審核要求
《通知》要求要求銀行與支付機構(gòu)應(yīng)建立業(yè)務(wù)真實性審核機制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實性、合法性的審核工作同時也要做好“三反”，打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。近年來真實性審核與反洗錢工作已經(jīng)成為銀行和支付機構(gòu)的工作最重點，新文件再次強調(diào)了這一要求，并明確了各方責(zé)任。
《通知》自2022年7月21日起正式實施，人民銀行將穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)政策落地實施，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體提供良好的配套金融服務(wù)，支持和引導(dǎo)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
通知全文
中國人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（銀發(fā)〔2022〕139號）
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行;中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司：
為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》(國辦發(fā)〔2021〕24號)，進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。
本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費者。
二、與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，滿足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)真實性、合法性的能力，具備適應(yīng)支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)特點的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。
三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)應(yīng)滿足以下條件：
(一)在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可。
(二)具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務(wù)需求。
(三)具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶信息采集和準(zhǔn)入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務(wù)真實性、合法性審核等。
(四)具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施;具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。
(五)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。
四、境內(nèi)銀行在為支付機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)按本通知第三條規(guī)定評估支付機構(gòu)展業(yè)能力，與支付機構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，并于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)(以下簡稱中國人民銀行分支機構(gòu))備案。境內(nèi)銀行應(yīng)每年對已備案支付機構(gòu)展業(yè)能力進(jìn)行評估并定期報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應(yīng)于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機構(gòu)或跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議終止的，境內(nèi)銀行應(yīng)于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告并辦理撤銷備案。
五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實、合法的交易基礎(chǔ)，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的，雙方應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實性審核機制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。
(一)境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應(yīng)加強市場交易主體管理，依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體負(fù)面清單。
(二)境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額。
(三)境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應(yīng)建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度，加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測，相關(guān)信息至少留存5年備查。
(四)支付機構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集及驗證制度，對于違規(guī)風(fēng)險較高的交易，支付機構(gòu)應(yīng)要求市場交易主體提供相關(guān)單證材料;不能確認(rèn)交易真實合法的，應(yīng)拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。
(五)與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，包括但不限于要求支付機構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實合法的單證材料;確認(rèn)發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應(yīng)于5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。境內(nèi)銀行對支付機構(gòu)違規(guī)業(yè)務(wù)依法承擔(dān)連帶責(zé)任。
境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的，參照本通知辦理。
六、境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時，應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事支付機構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定。
七、境內(nèi)銀行應(yīng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)信息報送相關(guān)要求，及時、準(zhǔn)確、完整地報送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應(yīng)還原為收款和付款信息報送。境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應(yīng)妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實際收付款機構(gòu)或個人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。
八、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應(yīng)予以配合。
九、支持境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提升服務(wù)能力，加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的支持力度，豐富外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)配套產(chǎn)品，降低市場交易主體業(yè)務(wù)辦理成本。
十、本通知自2022年7月21日起施行?！吨袊嗣胥y行關(guān)于貫徹落實〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2014〕168號)第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。
中國人民銀行
2022年6月16日
來源：關(guān)務(wù)情報科綜合整理自人行&上海跨境公服
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