2017年以來，我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)近10倍。據(jù)艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)跨境電商規(guī)模于2021年達(dá)到約1.51萬億元，2024年則預(yù)計(jì)達(dá)到2.95萬億元。
隨著國(guó)家對(duì)跨境電商等新業(yè)態(tài)的日益重視和支持，跨境電商已成為全國(guó)外貿(mào)增長(zhǎng)強(qiáng)有力的支撐。
深圳跨境電商人民幣結(jié)算超5000億元
跨境電商的蓬勃發(fā)展背后離不開金融的助力。跨境電商從商品跨境選購、商品報(bào)關(guān)、保稅倉儲(chǔ)、商品快遞至消費(fèi)者手中等一系列環(huán)節(jié)之間，需要物權(quán)方、海關(guān)、物流、支付主體等多部門之間實(shí)現(xiàn)無縫信息互通。
而資金從消費(fèi)者手中跨境清算至境外的貨主，則是保障整個(gè)過程有效運(yùn)轉(zhuǎn)的核心環(huán)節(jié)，也是交易各方最關(guān)注的環(huán)節(jié)?？缇迟Y金結(jié)算，直接關(guān)系著企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和資金周轉(zhuǎn)效率，是跨境電商順利出海的重要一環(huán)。
近日，人民銀行公布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為跨境電子商務(wù)等市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。
其中，跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者等均屬支持范疇。
在此次《通知》出臺(tái)之前，深圳率先開展了大量的實(shí)踐，為政策的出臺(tái)積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。
2009年，深圳成為首批跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)城市之一；
2019年10月，前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先啟動(dòng)更高水平貿(mào)易投資跨境人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)；
2020年6月將試點(diǎn)范圍拓展至深圳全市；
2021年，深圳市跨境人民幣結(jié)算量首次突破3萬億元人民幣，位居全國(guó)第三位，同比增長(zhǎng)25.6%，占全市本外幣跨境收付總額的比重達(dá)47.8%。
針對(duì)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)帶來的改革正有效解決了跨境電商企業(yè)的前述煩擾，降本提效已初步顯現(xiàn)。
截至2022年5月末，深圳銀行及支付機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)5323.7億元，惠及跨境電商企業(yè)8.1萬家。
“跨境電商直通車”破解出海難題
近年來，隨著國(guó)家“一帶一路”倡議的構(gòu)建和推出，跨境電商行業(yè)進(jìn)入戰(zhàn)略發(fā)展期，跨境電商已成為我國(guó)外貿(mào)的重要支柱，助力我國(guó)傳統(tǒng)商貿(mào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
但諸多出口跨境電商企業(yè)在收款時(shí)依舊面臨著收款鏈路長(zhǎng)、成本高等痛點(diǎn)和難點(diǎn)。
同時(shí)，跨境電商企業(yè)近八成為中小微企業(yè)，需要投入較多的人力和時(shí)間成本了解監(jiān)管政策，且系統(tǒng)研發(fā)能力較弱，這些問題都制約了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
“中小企業(yè)本身也不可能專門建立一個(gè)財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)去應(yīng)對(duì)跨境結(jié)算的各項(xiàng)問題。”一位業(yè)內(nèi)人士如是說道。
為適應(yīng)深圳跨境電商產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，工商銀行深圳市分行、平安銀行深圳分行等多家銀行近年來陸續(xù)推出“跨境電商直通車”產(chǎn)品。
其中，工商銀行深圳市分行自2017年開始深耕跨境電商行業(yè)，推出“基于人工智能技術(shù)的出口電商跨境人民幣收款服務(wù)”，打造“出口跨境電商直通車”產(chǎn)品，完善與出口電商跨境收款需求配套的金融支持服務(wù)，主要對(duì)出口電商客戶提供包括跨境收款、貨幣匯兌、境內(nèi)清分、收支申報(bào)等一攬子金融服務(wù)。
談及跨境結(jié)算方式差異，一位從事電子產(chǎn)品出口的深圳市易海潤(rùn)電子商務(wù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，受境外疫情停工影響，公司原收款渠道收款速度變緩，資金周轉(zhuǎn)壓力較大。
相較于之前的結(jié)算方式，“跨境電商直通車”業(yè)務(wù)為他們企業(yè)節(jié)省了約75%的回款手續(xù)費(fèi)。與此同時(shí)，銀行的外匯結(jié)售匯價(jià)格也更好，實(shí)打?qū)嵉貫槠髽I(yè)提高了收益。
自該業(yè)務(wù)開辦至今年5月，工商銀行深圳市分行累計(jì)為跨境電商出口賣家辦理回款約1873億元，筆數(shù)超過386萬筆，惠及中小企業(yè)5.7萬家；其中今年辦理約45萬筆，金額超過217億元。、
除工商銀行深圳市分行外，深圳市其他銀行亦有推出“跨境電商直通車”產(chǎn)品。平安銀行自2021年上線跨境直通車產(chǎn)品系統(tǒng)，截至當(dāng)前，已與3家境外電商平臺(tái)合作，目前業(yè)務(wù)量已超4億元，共為出口電商節(jié)約手續(xù)費(fèi)約60萬元。
目前，深圳跨境電商直通車業(yè)務(wù)已取得一定成效。
一是有效解決跨境電商通過多個(gè)支付環(huán)節(jié)收款鏈路長(zhǎng)的問題，加速企業(yè)資金回流，提高資金結(jié)算效率，到賬時(shí)間縮短3-5個(gè)工作日；
二是減少了收款的中間環(huán)節(jié)，為電商企業(yè)節(jié)省約75%的回款手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的降本增效；
三是為電商企業(yè)提供安全可靠的資金結(jié)算渠道，幫助電商企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
來源：進(jìn)出口經(jīng)理人
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