日前，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》公開征求意見的通知。
一是將支付機構(gòu)業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下?！锻ㄖ访鞔_在“展業(yè)三原則”的基礎上，允許銀行與支付機構(gòu)合作為跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場交易主體及個人跨境交易提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務，鼓勵銀行和支付機構(gòu)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體提供高效、便捷跨境人民幣收付服務，支持海外務工人員通過支付機構(gòu)辦理薪酬匯回等業(yè)務。
二是明確銀行、支付機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務主體展業(yè)和備案要求。銀行和支付機構(gòu)應具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實業(yè)務需求，明確展業(yè)中銀行和支付機構(gòu)應簽訂跨境人民幣結(jié)算協(xié)議，明確雙方責任義務，要求銀行和支付機構(gòu)不斷提升自身業(yè)務真實性、合法性審核能力，確保真實、合規(guī)展業(yè)。
三是明確業(yè)務真實性審核、三反和數(shù)據(jù)報送等要求，壓實銀行與支付機構(gòu)展業(yè)責任，防控業(yè)務風險。明確銀行和支付機構(gòu)開展《通知》規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，明確銀行和支付機構(gòu)進行交易真實性審核的具體要求，包括市場交易主體管理、交易限額設定、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等。
中國人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）
為貫徹落實國務院《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》，進一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。
本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者。
二、與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的經(jīng)驗，滿足《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國人民銀行令﹝2021﹞第１號）中備付金銀行相關(guān)要求，具有審核支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務真實性、合法性的能力，具備適應支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務特點的反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。
三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的支付機構(gòu)應滿足以下條件：
（一）在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可。
（二）具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務需求。
（三）具備健全的跨境業(yè)務相關(guān)內(nèi)控制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務真實性、合法性審核等。
（四）具備跨境人民幣結(jié)算服務相關(guān)反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務相關(guān)反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。
（五）遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。
非銀行支付機構(gòu)在展業(yè)過程中應遵守中國人民銀行《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告﹝2013﹞第９號）等非銀行支付機構(gòu)有關(guān)管理規(guī)定。
四、境內(nèi)銀行在為支付機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時，應按本通知第三條規(guī)定評估支付機構(gòu)展業(yè)能力，與支付機構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務,并于10個工作日內(nèi)向境內(nèi)銀行所在地副省級以上中國人民銀行分支機構(gòu)（以下簡稱“人民銀行分支機構(gòu)”）備案。境內(nèi)銀行應每年對已備案支付機構(gòu)展業(yè)能力進行評估并定期報送人民銀行分支機構(gòu)。協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報備。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機構(gòu)，及因協(xié)議發(fā)生變更導致不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機構(gòu)，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報備并辦理撤銷備案。
五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審核機制，共同做好業(yè)務背景真實性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務。
（一）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應加強市場交易主體管理，依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體負面清單。
（二）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應根據(jù)交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣業(yè)務的單筆交易限額。
（三）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應建立跨境人民幣業(yè)務事中審核和事后抽查制度，加強對大額、可疑、高頻等異常交易的監(jiān)測，相關(guān)信息至少留存5年備查。
（四）支付機構(gòu)應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規(guī)風險較高的交易，支付機構(gòu)應要求市場交易主體提供相關(guān)單證材料；不能確認交易真實合規(guī)的，應拒絕辦理。
（五）與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實合法的單證材料；確認發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應于5個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報告。境內(nèi)銀行對支付機構(gòu)違規(guī)業(yè)務依法承擔連帶責任。
六、境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙及非法從事非銀行支付機構(gòu)業(yè)務等相關(guān)規(guī)定。
七、境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報送相關(guān)要求，及時、準確、完整地報送跨境人民幣收付信息。
八、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應予以配合。
九、本通知自XX年XX月XX日施行。《中國人民銀行關(guān)于貫徹落實<國務院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見>的指導意見》（銀發(fā)﹝2014﹞168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。
請副省級以上中國人民銀行分支機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)，城市商業(yè)銀行、外資銀行,中國銀聯(lián)股份有限公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，非銀行支付機構(gòu)。
來源：中國人民銀行
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