怎樣順利的把錢從國外“運(yùn)回來”，需要第三方支付企業(yè)作為“搬運(yùn)工”。然而，一般的支付企業(yè)已經(jīng)不能滿足需求日益增長的跨境電商，除了安全和快速到賬，利益最大化更是跨境電商所追求的，這就需要支付企業(yè)在技術(shù)上做到突破和創(chuàng)新。
近日，億邦動(dòng)力和Airwallex（空中云匯）的CEO和創(chuàng)始人Jack Zhang進(jìn)行了對(duì)話，Jack Zhang分享了Airwallex空中云匯在跨境支付行業(yè)的核心競爭力，并且指出了中國人民幣在國際化道路上存在的問題。
鎖定實(shí)時(shí)匯率 降低外匯風(fēng)險(xiǎn)
一般情況下，跨境電商會(huì)選擇把錢放在銀行進(jìn)行換匯，但是可能需要一到兩天時(shí)間。
這期間會(huì)存在兩個(gè)影響：一是對(duì)賣家的現(xiàn)金流有限制，二是如果人民幣匯率跌了，賣家會(huì)損失慘重，特別是大額交易。
據(jù)億邦動(dòng)力了解，Airwallex空中云匯是一家提供外匯以及跨境支付解決方案的企業(yè)，目前涉及的行業(yè)包括跨境電商、物流、旅游、教育與留學(xué)、金融機(jī)構(gòu)、數(shù)字營銷、線上娛樂等7大板塊，Jack Zhang稱，現(xiàn)在，Airwallex空中云匯的日交易量已經(jīng)達(dá)到了上億元，且每個(gè)月都是以接近百分之百的速度增長。
這一快速增長源于Airwallex空中云匯根據(jù)用戶的需求實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新與突破。Jack Zhang表示，不同的用戶，需求也不盡相同。對(duì)于單價(jià)較大的商品，用戶更加適合實(shí)時(shí)匯率，即在交易完成的一瞬間直接換匯，避免出現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于跨境電商而言，則更適合固定匯率，因?yàn)槠渖唐窐?biāo)價(jià)在短期內(nèi)（至少一天之內(nèi)）是固定的。
Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力，無論是實(shí)時(shí)匯率還是固定匯率，甚至是1小時(shí)、6小時(shí)、24小時(shí)、一周的固定匯率，最重要的是要用電子化技術(shù)去幫助用戶管理外匯風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橹Ц镀髽I(yè)，最關(guān)心的是用戶的需求，以及什么樣的產(chǎn)品最適合什么樣的客戶，而用戶，則最關(guān)注到賬時(shí)效和安全問題。
Jack Zhang表示，Airwallex空中云匯有自己的清算網(wǎng)絡(luò)，目前中國沒有任何一家支付企業(yè)有這個(gè)能力，這是Airwallex空中云匯和其他支付企業(yè)最本質(zhì)的區(qū)別。Airwallex空中云匯已經(jīng)在英國等國家加入了當(dāng)?shù)氐那逅憬M織，全球覆蓋約130個(gè)國家，支持50多個(gè)幣種的匯兌交易。
通過清算網(wǎng)絡(luò)，能有效地控制整個(gè)資金的流轉(zhuǎn)，剔除中間行中轉(zhuǎn)交易。在到賬時(shí)效上，Airwallex空中云匯大部分的交易已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了T+O到賬，這是目前市場上最快的時(shí)間。
“Airwallex空中云匯 已經(jīng)在香港、澳大利亞、英國(歐洲)、加拿大都有自己的支付牌照?！盝ack Zhang 說到，“此外從安全上講，為了確保用戶的資金安全，我們?yōu)橛脩粼O(shè)置了專項(xiàng)資金賬戶，沒有客戶指令誰也沒辦法動(dòng)這個(gè)錢”。
支付成功率達(dá)99.5% 反洗錢至關(guān)重要
當(dāng)然，鎖定了實(shí)時(shí)匯率并不代表能夠百分百的支付成功。特別是傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)靠的是手動(dòng)操作，再加上流程繁瑣，出錯(cuò)的可能性很大，交易成功率自然也不高。
Jack Zhang表示，常見的錯(cuò)誤包括：銀行名字和銀行賬戶不匹配，BSB Number少寫或者放在了其它Number，寫的總行的SWIFT Call，沒有分行的Writing call ，名字和犯罪分子相似或者同名都有可能會(huì)被攔截等等。
這一切的錯(cuò)誤或者存在的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響支付成功率。Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力，目前SWIFT的支付成功率為94%，而Airwallex空中云匯的支付成功率為99.5%。Airwallex空中云匯通過兩方面提高支付成功率：
第一，提前做矯正。Airwallex空中云匯在全球加入了很多當(dāng)?shù)氐那逅憬M織，很了解當(dāng)?shù)氐那逅阋?guī)則，通過把這些規(guī)則提供到API上，客戶在做跨境匯款的時(shí)候可以提前去做校驗(yàn)，所以這筆錢不需要匯出去就可以先排除一些基本錯(cuò)誤。
第二，用機(jī)器學(xué)習(xí)去了解支付規(guī)則。這其實(shí)是技術(shù)和數(shù)據(jù)結(jié)合的方式，可以在支付的過程中校對(duì)很多錯(cuò)誤。
另外，反洗錢過程卡住也會(huì)影響支付成功率。Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力，反洗錢是很多跨境支付企業(yè)都會(huì)遇到的難題，怎么向當(dāng)?shù)氐你y行、監(jiān)管以及清算組織證明企業(yè)是完全合規(guī)經(jīng)營的，這點(diǎn)是一個(gè)挑戰(zhàn)，但也是必須邁過去的門檻，包括技術(shù)門檻、產(chǎn)品門檻、人才門檻、牌照門檻等。
而大多數(shù)企業(yè)只看中國人民銀行的監(jiān)管，忽略了國外的監(jiān)管要求，這是中國支付企業(yè)存在的弊端，同時(shí)也是Airwallex空中云匯與這些企業(yè)的另一本質(zhì)區(qū)別。
Jack Zhang稱：“我們會(huì)去了解各個(gè)國家的監(jiān)管要求，并且利用自己的清算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息流和資金流合流，做到交易過程透明化。當(dāng)?shù)氐你y行或者清算組織不僅可以清楚地看到這筆錢的匯主和收款方，還能知道這筆錢的用途所在?！?/p>
除此之外，為了降低洗錢存在的可能性，Airwallex空中云匯合作的商家?guī)淼亩际请娚獭⒙糜?、教育等陽光型的交易，而且單筆支付金額不會(huì)太高。Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力，Airwallex空中云匯不服務(wù)于賭博和色情，甚至高端首飾。如果遇到一些奢侈品，會(huì)做好調(diào)查，看商品是否合規(guī)，在簽署合同時(shí)也會(huì)注明可接受隨時(shí)抽查。
打破以美元為主導(dǎo)的結(jié)算方式 提高人民幣國際化地位
跨境支付企業(yè)有了自己的清算網(wǎng)絡(luò)，不僅可以縮短交易時(shí)間保證資金安全，還能使交易更加透明化、降低洗錢的可能性。
但就目前而言，很多支付企業(yè)使用的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)仍以美元為主導(dǎo)，而在這點(diǎn)上，Airwallex空中云匯做出了突破。
Jack Zhang稱，Airwallex空中云匯已經(jīng)做到了可以以人民幣為基礎(chǔ)進(jìn)行結(jié)算，且目前為止，在以人民幣為基礎(chǔ)的全球清算網(wǎng)絡(luò)公司中，全球就只有Airwallex空中云匯一家。人民幣想要真正做到國際化，以人民幣為基礎(chǔ)的全球結(jié)算系統(tǒng)普及是最基本的前提條件之一。
近期，中美之間貿(mào)易摩擦不斷升級(jí)，導(dǎo)致人民幣匯率波動(dòng)不斷。這樣不僅會(huì)給跨境電商帶來匯率風(fēng)險(xiǎn)，而且在一定程度上影響著人民幣國際化。
Jack Zhang表示，其他自由交易的貨幣波動(dòng)其實(shí)都很大，越市場化的貨幣其波動(dòng)性就會(huì)越大，波動(dòng)區(qū)間就會(huì)越來越小，受到政策的影響也會(huì)變小。所以，人民幣的波動(dòng)幅度增大，在一定程度上有利于人民幣市場化。
當(dāng)然，人民幣要想真正做到國際化，除了需要以人民幣為基礎(chǔ)的全球結(jié)算系統(tǒng)，還需要一定的技術(shù)支持。Jack Zhang稱，一般影響人民幣國際化有兩大因素：
第一，中國的五大銀行和國外做市商在技術(shù)上仍存在很大的差距，并且至少是十年的差距。
第二，中國的銀行在SWIFT的地位不是特別高，這也會(huì)影響人民幣國際化。
Jack Zhang告訴億邦動(dòng)力，雖然中國企業(yè)可以在人民幣國際化的道路上出一份力，但是中國的五大銀行能否在離岸人民幣做市上面有一個(gè)科技的、質(zhì)的飛躍才是最關(guān)鍵的。
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