長期以來，由于多層級信用穿透難、核心企業(yè)準入門檻高、下游融資風險大、跨地區(qū)輻射半徑減弱等多重因素疊加，銀行信貸一直難以足夠有效地覆蓋處于供應(yīng)鏈長尾端的中小微企業(yè)，中小企業(yè)融資難融資貴問題一直存在。
在這樣的趨勢下，越來越多同時手握數(shù)據(jù)和技術(shù)的金融科技企業(yè)，開始著力于搭建創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資商業(yè)模式。
平安集團作為發(fā)展成熟具有金融保險、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團，也迎著供應(yīng)鏈金融熱潮，旗下平安銀行、金融科技“獨角獸”之一的壹賬通、以及前海金融交易所等大舉進入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。
日前，據(jù)平安集團旗下深圳前海金融交易所（以下簡稱“前交所”）CEO陳國鋼透露，前交所正蓄力布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。這也意味著平安在供應(yīng)鏈金融市場的布局進一步擴展。
一、前交所CEO陳國鋼：重點發(fā)力供應(yīng)鏈金融
據(jù)了解，前交所在2015年被平安集團收購，經(jīng)過三年的發(fā)展和探索，前交所確定了企業(yè)流動性資產(chǎn)交易服務(wù)和金融要素跨境交易服務(wù)平臺的戰(zhàn)略發(fā)展方向，希望通過構(gòu)建平臺為金融資產(chǎn)交易提供服務(wù)，促進金融要素更好地流轉(zhuǎn)和更優(yōu)地配置。
前交所CEO陳國鋼日前接受記者采訪時表示，除了已搭建的金融要素跨境金融平臺和不良資產(chǎn)流轉(zhuǎn)平臺，前交所下一步會重點發(fā)力供應(yīng)鏈金融，前交所將通過保證資產(chǎn)交易的真實性和唯一性，為資產(chǎn)方和資金方提供撮合交易平臺。
目前，前交所已形成金融資產(chǎn)跨境交易和不良資產(chǎn)流轉(zhuǎn)兩大特色平臺。據(jù)了解，從2017年跨境交易僅限于不良資產(chǎn)，到2018年進一步擴展到離岸人民幣做保理、租賃等，前交所跨境交易資產(chǎn)品種不斷增加。2017年前交所跨境交易實現(xiàn)了220多億元的交易量，今年交易量接近百億。
在不良資產(chǎn)流轉(zhuǎn)方面，前交所主要通過線上對接、線下撮合、網(wǎng)絡(luò)競價為不良資產(chǎn)提供撮合交易服務(wù)。目前前交所完成的跨境不良資產(chǎn)的交易量已達70億元左右，占整個跨境交易比例為70%左右。
陳國鋼表示，如何把供應(yīng)鏈金融或者是企業(yè)的流動性資產(chǎn)交易做起來，是前交所目前面臨的一個課題。
陳國鋼認為，科技是前交所從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最大優(yōu)勢。前交所作為平安集團下屬子公司，具備明顯的科技優(yōu)勢。能夠通過科技手段保證交易真實性，同時對在平臺上進行交易的企業(yè)信用提供保障，資金端的客戶才愿意到平臺進行交易。
二、平安集團供應(yīng)鏈金融遍地開花
作為發(fā)展成熟的綜合金融服務(wù)集團，平安集團早在2016年就對旗下陸金所業(yè)務(wù)進行重組，完成了普惠金融業(yè)務(wù)、重金所業(yè)務(wù)的重組，形成了小陸金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的基本框架，前交所也是“三所一惠”架構(gòu)中重要組成部分。
平安銀行從1999年就開始通過供應(yīng)鏈金融來服務(wù)中小企業(yè)，和300余家核心企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)鏈合作，歷年累計服務(wù)中小微企業(yè)超10萬余家、提供融資近5萬億元。
隨著金融科技對供應(yīng)鏈金融的作用凸顯，平安集團也加緊在區(qū)塊鏈等技術(shù)上的布局。據(jù)了解，早在2016年平安集團就開始在區(qū)塊鏈上的布局和應(yīng)用，如今，區(qū)塊鏈的應(yīng)用已成功落地，平安利用區(qū)塊鏈打造了自己的壹賬鏈。
而其旗下平安金融壹賬通作為中國領(lǐng)先的金融科技服務(wù)云平臺，運用“區(qū)塊鏈+電子憑證”技術(shù)，連通供應(yīng)鏈各個參與方，將核心企業(yè)強信用層層傳導至供應(yīng)鏈的末端，將七成多原先無法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系。通過將線下交易線上化，引入眾多數(shù)據(jù)源實現(xiàn)交叉認證，降低核心企業(yè)準入門檻。以基于世界領(lǐng)先水平的人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺以及生物識別等科技技術(shù)，為中小金融機構(gòu)提供領(lǐng)先的科技解決方案。
截至 2018 年第三季度末，壹賬通已為 483 家銀行、42 家保險公司、近 2500 家非銀金融機構(gòu)提供金融科技服務(wù)，前三季度風控產(chǎn)品使用量 8.82 億次。
三、供應(yīng)鏈金融風再起
供應(yīng)鏈金融已成為一個現(xiàn)象級的金融熱點業(yè)務(wù)，2018年供應(yīng)鏈金融站上風口，新老“選手”紛紛搶灘龐大的供應(yīng)鏈金融市場。業(yè)內(nèi)人士表示，盡管各參與主體的動機不同，供應(yīng)鏈金融的再度崛起，背后離不開政策驅(qū)動和龐大市場空間帶來的吸引力。
2017年10月5日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導意見》（以下簡稱“《意見》”）要求加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，明確提出到2020年要形成一批適合我國國情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)和新模式，培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)。《意見》被業(yè)內(nèi)認為具有劃時代意義，監(jiān)管明確提出支持供應(yīng)鏈發(fā)展，并設(shè)定了數(shù)量指標，各方積極性被充分調(diào)動起來。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，除政策驅(qū)動外，供應(yīng)鏈金融火爆背后不乏市場吸引力。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2018年1-6月中國規(guī)模工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款13.7萬億元，余額占今年累計主營業(yè)務(wù)收入比重為26.3%，而應(yīng)收賬款、存貨則是中小微企業(yè)的主要資產(chǎn)，也是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的土壤。
最近一段時間，微眾、平安壹賬通、聚均科技都齊齊布局供應(yīng)鏈金融。目前，供應(yīng)鏈金融市場已呈現(xiàn)兩大發(fā)展趨勢，以銀行為主的金融機構(gòu)和核心廠商地位凸顯，金融科技在供應(yīng)鏈金融中有著越來越重要的作用。
隨著傳統(tǒng)金融機構(gòu)、核心廠商、電商平臺、物流企業(yè)等機構(gòu)紛紛殺入供應(yīng)鏈金融市場，可以預(yù)見的是，不管是基于政策的號召還是目前小微融資市場的需求，以各種方式布局供應(yīng)鏈金融的商業(yè)主體只會越來越多。
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