央行正式發(fā)布跨境人民幣新規(guī)，意見稿后5大修改值得注意

以下為通知原文：

中國人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（國辦發(fā)〔2021〕24號），進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費(fèi)者。

二、與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，滿足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性的能力，具備適應(yīng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)特點(diǎn)的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下條件：

（一）在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可。

（二）具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求。

（三）具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶信息采集和準(zhǔn)入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。

（五）遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。

四、境內(nèi)銀行在為支付機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按本通知第三條規(guī)定評估支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力，與支付機(jī)構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，并于10個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)）備案。境內(nèi)銀行應(yīng)每年對已備案支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力進(jìn)行評估并定期報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機(jī)構(gòu)或跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議終止的，境內(nèi)銀行應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告并辦理撤銷備案。

五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機(jī)構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的，雙方應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機(jī)制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

（一）境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)市場交易主體管理，依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗(yàn)更新，建立市場交易主體負(fù)面清單。

（二）境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額。

（三）境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度，加強(qiáng)對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測，相關(guān)信息至少留存5年備查。

（四）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集及驗(yàn)證制度，對于違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求市場交易主體提供相關(guān)單證材料；不能確認(rèn)交易真實(shí)合法的，應(yīng)拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

（五）與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，包括但不限于要求支付機(jī)構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實(shí)合法的單證材料；確認(rèn)發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。境內(nèi)銀行對支付機(jī)構(gòu)違規(guī)業(yè)務(wù)依法承擔(dān)連帶責(zé)任。

境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的，參照本通知辦理。

六、境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時(shí)，應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定。

七、境內(nèi)銀行應(yīng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報(bào)送相關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應(yīng)還原為收款和付款信息報(bào)送。境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實(shí)際收付款機(jī)構(gòu)或個(gè)人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。

八、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

九、支持境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力，加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的支持力度，豐富外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)配套產(chǎn)品，降低市場交易主體業(yè)務(wù)辦理成本。

十、本通知自2022年7月21日起施行?！吨袊嗣胥y行關(guān)于貫徹落實(shí)〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

中國人民銀行

2022年6月16日

來源：中國人民銀行、出海記